連日來，全國多地的醫保改革新政落地，引起陣陣波瀾。很多人認為，個人醫保賬戶的錢少了、報銷有門檻了，個人“吃了虧”。

本輪醫保新政對老百姓意味著什么?我們應如何對待這一問題?

改革后吃虧了?

老人比年輕人感受更明顯

頂端新聞記者查閱公開資料發現，多地“門診共濟”政策的規定基本一致：在職職工方面，一是因個人繳納的醫保費用計入個人賬戶的錢被削減等原因，導致個人賬戶余額大幅減少，二是單位繳納的醫保費用，全部計入統籌賬戶;退休人員方面，也因為劃入方式和比例的改變，導致個人賬戶余額大幅度降低。

總之，醫保新政造成了一個直接結果：醫保卡中個人賬戶上的錢變少了。且部分地區的靈活就業人員，不再建立個人賬戶。這是很多人的直觀感受。

其實，本輪醫保改革的政策設定不止這些。2月10日，頂端新聞記者采訪了兩位鄭州市民。

“前段時間我治療齲齒，就用了這個門診報銷。”說起職工醫保門診共濟保障機制(以下簡稱：門診共濟)，在鄭州某企業工作的高先生深有體會，“其實，要不是去拔牙，我也不知道到門診看病還能報銷了。”

高先生花費的醫療費用共計1936.45元，因其是在鄭州大學第一附屬醫院門診就診，故需按照三級定點醫療機構門診就醫在職職工報銷55%來計算。

根據上述醫院門診繳費憑證顯示，高先生此次門診就醫的花費，由醫保統籌支付1006.65元，高先生個人醫保賬戶支付了929.80元。

與高先生一樣，因就診得知或至今仍不知道門診共濟的，還大有人在。事實上，河南省已從2022年7月1日起，在全省全面實施職工門診共濟保障，而對此政策感受較為明顯的，則以老年人為主，劉先生就是其中一位。

“我閨女醫保卡里的錢幾乎沒花過，取也取不出來，不過，現在我能用她的卡。”劉先生患有慢性病，每個月醫保賬戶的錢多數用來買藥，但凡再有個其他就醫需求，往往只好自掏腰包，“門診能報銷，而且還能用子女的醫保卡，這點還挺好。”

虧了還是沒虧?我們來算筆賬。

假設一位鄭州退休人員每月養老金為4000元。若按照以前的標準，其每個月的醫保賬戶會收到4000*4.5%=180元，而實施門診共濟后，其每個月醫保個人賬戶收到的費用，調整為人均養老金*2%，根據網上數據顯示，2021年河南職工人均養老金為3278元，這樣一來，其每個月醫保個人賬戶收到的費用就會變為3278*2%=65.56元。

如果其因頸椎病到某三級醫院門診就醫，發生可報銷費用3000元。按照門診共濟政策，除去起付費(又稱門檻費)40元，按三級醫院55%的報銷比例，可報銷(3000-40)元*55%=1628元。雖然其個人賬戶少劃入約1400元，但其享受待遇卻多了200多元。

而按照武漢門診共濟的政策，假如在職職工李先生年收入8萬元，患有慢性病。他在某二級醫院門診就醫，發生可報銷費用4000元，除去起付線700元，按二級醫院60%的報銷比例，可報銷(4000-700)元*60%=1980元。雖然門診共濟后，李先生個人賬戶少劃入1360元，可他享受的待遇卻多了620元。

參保人員賬戶積累差距大

風險防范機制并非收入分配機制

“退休人員感受比較強烈，因為能看到的是個人賬戶里錢少了，感覺自己的待遇受了影響，畢竟很多人覺得錢在自己賬戶里的，才是自己的。”某中部省份醫療系統人士稱，門診共濟，是通過將普通門診費用納入統籌基金報銷，減輕參保人員特別是老年人門診醫療費用負擔，進一步強化醫保基金的保障功能，提升醫保基金的使用效率。

在他看來，醫保部門想要的，是實現“統籌基金管大病，個人賬戶管小病”，而之所以提出門診共濟，是因為原來的職工個人賬戶不具有共濟性。“年輕人醫保賬戶里的錢幾乎都是越存越多，很少往外出，可老年人的賬戶很多都不夠花”，這就造成參保人員之間積累的賬戶結果差距很大。

當然，醫保基金支付壓力大也是另一重原因，比如有些省份剛到第四季度，醫保基金就已出現超額支付。

“個人賬戶減少是改革的必然結果，但個人賬戶減少并不意味著保障會打折，而是放到了共濟的大池子里，保障不會丟。”上述人士補充道。

另有業內人士從社會保險的基本理念進行分析。其認為，風險防范機制不是收入分配機制，其強調防范社會風險的作用，是救命錢。而個人賬戶錢數的多少，可能眼下對個體來說有收入多少的差別，但從制度上來講，共濟保障更具有風險防范功能。

“有人說不該讓個人賬戶買單，但其他辦法又是什么呢?”上述業內人士表示，不管是提高醫保繳納費用，還是增加政府在社會保險方面的投入，都只會增加企事業單位以及財政負擔，“政府財政在社保這塊投的多，那必然在其他部分就會減少。”

“從長遠來看，門診共濟保障機制是個好事，特別是對老年人來說。”他說。