日前，“社保繳滿15年后能坐等退休嗎”的話題登上熱搜。社保繳費(fèi)滿15年后，真的能坐等退休嗎?受訪專家表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年只是滿足了領(lǐng)取養(yǎng)老金的一個(gè)必要條件，考慮到養(yǎng)老金是多繳多得、長(zhǎng)繳多得，鼓勵(lì)參保人員多繳費(fèi)、長(zhǎng)繳費(fèi)。另外，繳費(fèi)滿15年后，職工在職必須繼續(xù)繳費(fèi)，而靈活就業(yè)人員可以自由選擇是否繼續(xù)繳費(fèi)。

15年是養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限

社保一般包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。

人社部的數(shù)據(jù)顯示，基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷和生育保險(xiǎn)參保人員已分別達(dá)到10.57億人、2.4億人、2.94億人和2.46億人。國(guó)家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年底，全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)13.4億人。

由于社保覆蓋人數(shù)眾多，因此，上述問(wèn)題備受關(guān)注。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心公共管理與人力資源研究所研究室主任馮文猛表示，按目前的規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳夠15年，參保人員退休之后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是不建議在繳滿15年之后就中斷繳費(fèi)。

他指出，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)遵循“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的原則，繳費(fèi)水平越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，將來(lái)個(gè)人領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。所以，15年只是養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限，在此基礎(chǔ)上繼續(xù)繳費(fèi)，將來(lái)能提升養(yǎng)老金水平，個(gè)人的老年生活才更有保障，因此，鼓勵(lì)大家多繳費(fèi)、長(zhǎng)繳費(fèi)。

在職職工繳費(fèi)15年后仍需繼續(xù)繳費(fèi)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》，用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。

《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。無(wú)雇工的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

馮文猛表示，根據(jù)上述規(guī)定，如果你屬于在職職工，社保繳費(fèi)滿15年后，是需要繼續(xù)繳費(fèi)的，這屬于強(qiáng)制規(guī)定，也是職工的權(quán)益，在職職工要應(yīng)繳盡繳。

也就是說(shuō)，只要職工與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系，即使在達(dá)到法定退休年齡前已累計(jì)繳費(fèi)滿15年，用人單位還是應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定為職工參保繳費(fèi)。

對(duì)于靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，是自愿參保繳費(fèi)的，因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳費(fèi)滿15年后是否繼續(xù)繳費(fèi)，可以自由選擇。

記賬利率每年都有利息

實(shí)際上，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇會(huì)有很多的變數(shù)。

首先，是各地的社會(huì)平均工資不同。像上海市的社會(huì)平均工資，目前已經(jīng)達(dá)到了12183元，但是全國(guó)很多省份卻只有6000~7000元。所以很明顯在上海退休待遇更劃算，但是繳費(fèi)也更多。

另外，社會(huì)平均工資是在不斷提升，我們年輕時(shí)參保繳費(fèi)的錢數(shù)，相對(duì)于退休時(shí)的待遇，相對(duì)還是劃算得多的，越早繳費(fèi)越省錢。

還有，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的記賬利率每年都會(huì)計(jì)算利息。特別是近年來(lái)的記賬利率，都是由國(guó)家統(tǒng)一公布，還相當(dāng)?shù)母摺?022年是6.12%，近年來(lái)一直在6%以上。這可比個(gè)人存錢劃算。

最后，退休以后的養(yǎng)老金也會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資和物價(jià)增長(zhǎng)情況每年不停調(diào)整。

馮文猛建議，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限長(zhǎng)短關(guān)系著未來(lái)個(gè)人領(lǐng)取養(yǎng)老金水平的高低，鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員在條件和能力允許的情況下，盡量提高繳費(fèi)年限。

多地職工醫(yī)保繳納15年無(wú)法享受待遇

除了養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保還包含了醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。對(duì)勞動(dòng)者而言，一旦停繳社保，后續(xù)遇到生病、生育、工傷或失業(yè)，或?qū)⒌貌坏较鄳?yīng)的保障。

以職工醫(yī)保為例，馮文猛提醒，職工醫(yī)保如果繳費(fèi)滿15年后不再繳費(fèi)，那就無(wú)法繼續(xù)享受醫(yī)保待遇。

《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇;未達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，可以繳費(fèi)至國(guó)家規(guī)定年限。

馮文猛指出，職工醫(yī)保也有最低繳費(fèi)年限，事關(guān)退休后能否享有免繳醫(yī)保費(fèi)的資格。在很多地方，職工醫(yī)保的最低繳費(fèi)年限高于15年，所以，如果繳費(fèi)滿15年后中斷繳費(fèi)，就會(huì)影響醫(yī)保待遇和退休后免繳醫(yī)保費(fèi)資格的享受。

目前，不少地方的醫(yī)保最低繳費(fèi)年限為男滿25年，女滿20年，有的地方要求男滿30年，女滿25年。

【算筆賬】

社保繳費(fèi)15年、25年、30年、40年

養(yǎng)老金分別能領(lǐng)多少錢

社保繳費(fèi)15年、25年、30年、40年，養(yǎng)老金分別能領(lǐng)多少錢呢?

退休養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

目前，我國(guó)的養(yǎng)老金計(jì)算公式主要是依據(jù)2005年《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》設(shè)定的，待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休上年度社平工資(1+本人的平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。

假設(shè)

退休上年度社會(huì)平均工資不變，始終保持8000元每月的水平。

按照60%基數(shù)繳費(fèi)的，即4800元基數(shù)。

這種情況下，

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取12%的社平工資，即960元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=8000×(1+0.6)÷2×15×1%

如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)25年、30年或40年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金分別領(lǐng)取20%、24%和32%的社平工資，分別可以領(lǐng)取1600元、1920元和2560元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，都是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入個(gè)人賬戶的。

4800元的繳費(fèi)基數(shù)，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶錢數(shù)是384元，一年能夠積累4608元。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，50歲、55歲和60歲，分別是195個(gè)月、170個(gè)月和139個(gè)月。

假設(shè)是60歲退休，4800元基數(shù)繳費(fèi)一年，能夠每月領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金33.15元。

如果繳費(fèi)15年、25年、30年和40年能夠分別領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金494元、828元、994元和1326元。

以上兩部分養(yǎng)老金合計(jì)，我們可以計(jì)算出：

社保繳費(fèi)15年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取1454元。

社保繳費(fèi)25年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取2428元。

社保繳費(fèi)30年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取2914元。

社保繳費(fèi)40年，養(yǎng)老金每月領(lǐng)取3886元。

你覺(jué)得哪一種參保繳費(fèi)情況，才能夠充分養(yǎng)老呢?

【延伸】

廣東女性累計(jì)25年男性30年

可享受職工醫(yī)保退休待遇

去年，廣東省醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于印發(fā)廣東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系省內(nèi)轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》，明確廣東將逐步統(tǒng)一全省職工醫(yī)保繳費(fèi)年限政策。

職工醫(yī)保參保人員達(dá)到法定退休年齡，繳費(fèi)年限同時(shí)符合兩個(gè)條件者，可享受退休待遇：

一是參加職工醫(yī)保的累計(jì)繳費(fèi)年限符合退休后待遇享受地規(guī)定的職工醫(yī)保累計(jì)繳費(fèi)年限要求(全省逐步統(tǒng)一，到2030年1月1日統(tǒng)一為男職工30年，女職工25年);

二是在退休后待遇享受地參加職工醫(yī)保實(shí)際繳費(fèi)年限累計(jì)滿10年。

繳費(fèi)年限不足者，可選擇按月或一次性繳費(fèi)至規(guī)定年限。

退休人員補(bǔ)繳的繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為上上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資，繳費(fèi)比例按退休后待遇享受地職工醫(yī)保單位費(fèi)率。允許用職工醫(yī)保個(gè)人賬戶補(bǔ)繳。一次性繳費(fèi)的人員，繳費(fèi)達(dá)規(guī)定年限后享受退休待遇。

按月繳費(fèi)的人員，其按月繳費(fèi)期間，享受在職待遇，不計(jì)發(fā)個(gè)人賬戶;繳滿規(guī)定年限后享受退休待遇。

退休人員一開(kāi)始不愿意補(bǔ)繳或無(wú)力補(bǔ)繳的，可先按規(guī)定參加戶籍所在地居民醫(yī)保，中途可按規(guī)定選擇補(bǔ)繳。

職工醫(yī)保退休人員待遇不得與在當(dāng)?shù)匕丛骂I(lǐng)取基本養(yǎng)老金綁定。

【問(wèn)答】

問(wèn)：工作經(jīng)常換地方，在好幾個(gè)城市交了社保，退休時(shí)在哪里領(lǐng)養(yǎng)老金?

人力資源和社會(huì)保障部：依據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人力資源社會(huì)保障部 財(cái)政部城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》第六條規(guī)定：跨省流動(dòng)就業(yè)的參保人員達(dá)到待遇領(lǐng)取條件時(shí)，按下列規(guī)定確定其待遇領(lǐng)取地：

(一)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負(fù)責(zé)辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

(二)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地累計(jì)繳費(fèi)年限滿10年的，在該地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受當(dāng)?shù)鼗攫B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

(三)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不在戶籍所在地，且在其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地累計(jì)繳費(fèi)年限不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)回上一個(gè)繳費(fèi)年限滿10年的原參保地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

(四)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不在戶籍所在地，且在每個(gè)參保地的累計(jì)繳費(fèi)年限均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系及相應(yīng)資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

問(wèn)：我在深圳工作時(shí)交了社保，辭職后到成都，成都工作單位又辦了社保，請(qǐng)問(wèn)兩個(gè)城市的社保能否合并?怎么合并?

人社部社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心： 2009年，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人力資源社會(huì)保障部財(cái)政部城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2009〕66號(hào))，保證了參保人員跨省流動(dòng)就業(yè)時(shí)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的順暢轉(zhuǎn)移接續(xù)。您在深圳繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以按規(guī)定轉(zhuǎn)移到成都，具體的辦理流程如下：

您跨省流動(dòng)就業(yè)時(shí)，由新單位或您本人向新參保地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)后，新參保地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與原參保地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按政策規(guī)定辦結(jié)有關(guān)手續(xù)。

問(wèn)：合同到期后，不打算續(xù)簽合同了，如果暫時(shí)沒(méi)有找到合適的單位，請(qǐng)問(wèn)我如何繳納社保?

人社部社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心：參保人員再次就業(yè)前，可以選擇以靈活就業(yè)人員身份參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，或以居民身份在戶籍地參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

問(wèn)：對(duì)于自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，不夠最低15年的年限，是否可以一次性補(bǔ)繳?

人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司：《實(shí)施<中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法>若干規(guī)定》(2011年人社部令第13號(hào))規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿十五年，也可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)入戶籍所在地城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇;社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施前參保，延長(zhǎng)繳費(fèi)五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費(fèi)至滿十五年。

2016年，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支管理的通知》(人社部發(fā)〔2016〕132號(hào))，其中明確規(guī)定不允許超過(guò)法定退休年齡等不符合條件人員納入職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保范圍，對(duì)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也不得以事后追補(bǔ)繳費(fèi)方式增加繳費(fèi)年限。

問(wèn)：參保人員去世后，個(gè)人賬戶的余額會(huì)不會(huì)“充公”?

人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司：按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，參保人員死亡，無(wú)論是在職時(shí)去世還是領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇時(shí)去世，其個(gè)人賬戶中的余額，都可依法繼承。

問(wèn)：我以前繳過(guò)4年多養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在已經(jīng)有10年沒(méi)繳了，請(qǐng)問(wèn)以前繳的可以計(jì)算嗎?養(yǎng)老保險(xiǎn)能續(xù)繳嗎?

人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。這里所說(shuō)的累計(jì)繳費(fèi)，就是指繳費(fèi)可以連續(xù)，也可以不連續(xù)。所以，您以前繳過(guò)的4年養(yǎng)老保險(xiǎn)不會(huì)作廢，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶仍然存在并按規(guī)定計(jì)息，今后也可以續(xù)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，前后繳費(fèi)的數(shù)額和年限時(shí)間都是累計(jì)計(jì)算的。