存量首套住房貸款利率調(diào)整前夕，已有銀行發(fā)布公告解讀預(yù)熱。9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答稱，9月25日，該行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，同時，對于“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請利率調(diào)整。除建設(shè)銀行外，工商銀行、中國銀行也于近期發(fā)布公告，對“存量房貸利率調(diào)整”功能操作進行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調(diào)，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

首套房貸自動降

9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答第三期，對次日的利率調(diào)整工作進行說明。建設(shè)銀行表示，9月25日，該行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，對于原貸款發(fā)放時符合當(dāng)?shù)厥滋追抠Y質(zhì)且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸將于當(dāng)日統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效。

9月25日8:00起，借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果，其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。

存量房貸利率調(diào)整大幕即將拉開，除建設(shè)銀行外，9月25日起，各大銀行也將開展存量首套住房貸款利率調(diào)整工作。

北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前包括6家國有銀行、9家股份制銀行以及5家城商行在內(nèi)的20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細則，調(diào)整范圍為8月31日(含)前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

部分銀行在近期已相繼在手機銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發(fā)放時是否屬于首套房貸以及貸款余額、當(dāng)前利率水平等相關(guān)信息。個別借款人反映，近期已和銀行簽署了貸款置換協(xié)議，房貸利率下調(diào)至4.2%。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴大住房消費需求，進而促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展;二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶;三是有助于減輕居民住房消費負擔(dān)，推動居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力。

據(jù)有關(guān)測算，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅大約為80個基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超過5000元。

二套轉(zhuǎn)首套房貸需申請

執(zhí)行LPR定價的浮動利率首套房貸款于9月25日開啟自動降息的同時，“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請利率調(diào)整，需要借款人主動申請。

建設(shè)銀行提到，9月25日起，該行將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復(fù)核功能”，借款人可點擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復(fù)核”，選擇復(fù)核類型“首套、非首套認定結(jié)果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。執(zhí)行固定利率或基準利率的借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能一鍵完成浮動利率轉(zhuǎn)換。除線上渠道外，借款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理。

工商銀行也表示，將于9月25日在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目上線“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整功能。對于“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整，需要借款人主動向銀行發(fā)起申請，其中10月22日前完成的利率調(diào)整申請，該行將于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行批量利率調(diào)整。

中國銀行在“存量房貸利率調(diào)整”功能操作指南中也提及，對于“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，該行將在借款人的貸款審批通過后于10月25日進行利率集中調(diào)整。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認為，存量住房貸款利率的下調(diào)，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

存量首套住房貸款利率將開啟下調(diào)或申請，為順利辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明建議，銀行可以通過手機銀行等線上方式提供相關(guān)服務(wù)，同時也為客戶提供查詢服務(wù)，配套查詢個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當(dāng)前執(zhí)行利率、利率計算方式、發(fā)放時是否首套房貸等信息，從而簡化辦理流程。對于借款人，建議及時與當(dāng)?shù)劂y行溝通、了解調(diào)整政策，選擇最適合自己的調(diào)整方案。尤其是考慮到“二套轉(zhuǎn)首套”的情況，大多需要借款人主動向銀行提出申請，因此建議及時與貸款銀行交流確認自己是否具備相關(guān)資格。