看到《個人信用報告》上記錄的兩筆合計40.7萬余元的欠款金額，趙先生很郁悶，不知如何是好。他想還清這兩筆欠款，但又感覺有些吃虧。

今年11月3日，四川自貢人趙先生向奇聞事件記者介紹，10多年前，他先后在當事銀行自貢分行、內江分行各辦理了一張信用卡用于消費。后因出國留學，他忘了還這兩張信用卡合計3.1萬余元的欠款，直到2019年才想起來。他坦言，當時的確想還清欠款，但看到本金加利息欠款總額已累計到20多萬元，他對利息計算方法有疑問，與銀行溝通后無果，遂打消了還款念頭。今年9月，他看到個人征信記錄上這兩張信用卡欠款金額已增至約40萬元，再也坐不住了，請律師朋友一同到銀行溝通，希望厘清利息的計算方法，并愿意在合理合法范圍內償還欠款。

趙先生反映的情況是否屬實?銀行方對其信用卡逾期欠款是如何計算出來的?為何他逾期長達13年銀行未處置?奇聞事件記者就此進行了調查采訪。

起因：

13年前出國，3.1萬欠款本金未還

兩張信用卡至今已累計欠款40余萬

今年11月2日，趙先生從成都回到自貢，準備弄明白兩張信用卡欠款本金3.1萬元，13年后為何累計到40萬元的問題。

11月3日，趙先生向奇聞事件記者講述，2008年9月、2009年4月，他先后在當事銀行自貢分行、內江分行各辦理一張信用卡，用于消費。兩張信用卡啟用之后，他陸續有刷卡消費，也有還款。2010年左右，他出國留學，手機更換了號碼，也把信用卡還有欠款未還的事忘記了。

趙先生自述，自從2013年回國至今，他沒有收到銀行發來的催款通知，也沒接到法院的傳票，但他也認為“也許銀行發了催款信息，法院也發了傳票，但我確實沒有收到”。

直到2019年，他想起自己還有幾張信用卡可能還欠錢沒還，這才到銀行查詢。查詢結果顯示，他一共有3張信用卡存在欠款，兩張是當事銀行信用卡，另一張是另外一家銀行信用卡。

趙先生向奇聞事件記者介紹，存在欠款的另一家銀行信用卡辦理時間為2007年，欠款本金為6500元。由于逾期未還，該銀行于2016年對他提起了訴訟，并由法院判決，總還款26094元，“當時我不知道，所以沒有出庭，法院直接判的。到現在也是那么多錢，沒有再增加。”而另外兩張當事銀行信用卡，大約在2010年左右開始逾期，自貢分行卡欠款本金為8020余元，內江分行卡欠款本金為23350余元，到2019年，兩張卡的總欠款金額為20多萬元。當時對利息計算方法有疑問，他曾與銀行溝通后無果，決定選擇暫不還款。同時，償還另一家銀行信用卡欠款的想法也一并擱置，暫時沒有償還。

后來，因一直沒有貸款需求，趙先生對信用卡欠款問題沒有太上心。趙先生說，直到2023年9月，他查詢個人征信時發現，兩張當事信用卡原先共計20多萬元的欠款金額，已增加到近40萬元。

根據他查詢的《個人信用報告》的最新結果顯示，截至2023年10月，兩張當事銀行信用卡欠款總額已達40.7萬余元;另一家銀行信用卡欠款金額未變，仍為26094元。報告信息還顯示，兩張當事銀行信用卡額度為5萬元，另一家銀行信用卡額度已經為0。

疑問：

同為信用卡逾期

為何兩家銀行處理不同

“我感覺越壘越高，一輩子都還不起，而且對我個人征信的影響也是一輩子。”趙先生說，考慮到這些因素，他決定還款，但還款前提是要求當事銀行方面作出合理解釋——除去本金3.1萬余元和0.3萬元的滯納金(費用)，剩余37萬余元利息是如何計算出來的?

讓趙先生產生疑問的還有，另一家銀行在一定期限內對其提起了訴訟，雖然沒有申請強制執行，但欠款金額就此沒有再增加，實際上為他進行了止損。而當事銀行內江分行于2016年對其提起過訴訟，“卻沒有止損。”

奇聞事件記者從趙先生提供的一份《民事判決書》上看到，內江市市中區法院于2016年3月28日立案后，依法適用普通程序，公開開庭審理了此案。

判決書載明了原告(當事銀行內江分行)提出的訴求請求：1、判令被告(趙先生)償還信用卡欠款本金23350.88元，從2015年7月17日起至還清時止的利息、滯納金;2、被告承擔本案訴訟費和其他實現債權的費用。原告提出，被告使用該信用卡消費后，未按信用卡領用協議的約定還款，截止到2015年10月12日，被告已累計欠款本息合計66034.54元。原告多次催收，被告均未還款。

法院查明，2009年4月29日，被告開始使用該信用卡消費，之后被告陸續有刷卡消費，有還款。截至2010年8月25日止被告最后一次刷卡消費，被告共計欠款本金為23350.88元。

判決書中還載明，法院認定原告的催收記錄一份，證明原告采用電話等方式多次向被告催收欠款的事實。該證據真實合法，且與本案有關聯，法院予以采信。

最終，法院認為原告訴訟請求合法有據，予以支持。被告經合法傳喚未到庭參加訴訟，依法缺席判決。

判決書顯示，法院依法判決趙先生在本判決生效后20日內償還本金23350余元，并按約定的標準支付從2015年7月17日起至還清借款之日止的利息和滯納金。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

趙先生認為，銀行催款流程應該都一樣，另一家銀行訴訟后欠款金額沒有再增加，為何當事銀行內江分行在法院判決后，金額還在增加，為何自貢分行又沒有起訴，繼續讓欠款金額增加?

訴求：

承認逾期是自己問題

愿在合理合法范圍還款，消除征信“污點”

趙先生向奇聞事件記者提供了兩份他在當事銀行自貢分行和內江分行手抄下來的逾期信息——

自貢分行信用卡，截至2023年9月25日，欠款129180余元，逾期4760天，其中本金8020.30元，利息119600.93元，費用1558.81元。根據逾期天數推算，逾期起始日期或為2010年9月13日。

內江分行信用卡，逾期4783天，本金23349.88元，利息250851.97元，滯納金1746.89元。據上述金額合計，欠款應為275948.74元;沒有截至日期。

對比趙先生最新查詢的征信中心《個人信用報告》(截至2023年10月)，其中記錄的欠款總金額，與其從銀行手抄到的逾期信息里的總金額大體一致。因查詢日期不同，《個人信用報告》里自貢分行的欠款總金額高出1000余元。兩張信用卡欠款共計40.7萬余元。

“信用卡逾期，這肯定是我的問題。”今年11月3日，趙先生告訴奇聞事件記者，他不回避責任，也愿意還錢。但是，他希望還錢是清清楚楚的。趙先生說，他先后到當事銀行相關市級分行和省級分行詢問了信用卡欠款的事情，同時咨詢了“除去本金外，得出其余款項的計算方法”，主要是利息計算方法。接待他的工作人員沒有給出詳細說明，得到的反饋是“會調查解決此事”。

銀行回應：

曾通過電話、地址等聯系本人超500次

2016年起聯系不上對方

針對趙先生反映的情況，當事銀行省級分行信用卡業務部相關負責人介紹，趙先生發生逾期以來，銀行根據《信用卡申請表》預留的電話及家庭、單位地址等信息，通過寄送賬單、短信、電話、上門等形式聯系，累計超500次。2016年起，其預留手機號碼無法接通，前往其住所與工作單位，均未見到本人。同年，內江分行對趙先生的信用卡逾期問題提起了訴訟，他未到庭;自貢分行因趙先生的情況沒有達到條件，所以沒有起訴。

該負責人表示，客戶欠款金額由欠款額、利息(日利率萬分之五)、違約金(當月最低還款額未還部分的5%)構成。針對客戶欠款問題，銀行會根據具體金額來選擇持續聯系客戶歸還欠款或者提起司法催收等不同處理方式。

目前，銀行方面已與客戶趙先生就還款事項達成一致，通過司法流程協商解決。

銀行方面提醒，信用卡客戶在辦卡及用卡過程中，如對于申辦條件、信用額度、賬單金額、還款明細等存在疑問，可前往任意網點或撥打客服熱線，由專人協助解決問題。