萬眾期待的存量房貸利率下調(diào)終于落地。

兩部門：9月25日起可申請降低存量首套住房貸款利率

重磅!商貸最低首付款比例調(diào)整：首套房20%，二套房30%

8月31日晚間，中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2023年9月25日起實(shí)施。

此次調(diào)整針對的是存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，具體是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

值得注意的是，由于杭州對首套采取“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，房屋購買時(shí)不是家庭唯一住房，但后期通過交易方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房的，也在此次調(diào)整的范圍內(nèi)。

調(diào)整方式有兩種，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點(diǎn)幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。此外，新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

根據(jù)通知，兩類人群受益尤其明顯。

一類是利率“站崗”的購房者。新杭州人小陳在2021年9月買了一套蕭山市北的二手房，首套利率6.1%(LPR+145bp)，這還是在當(dāng)時(shí)“房貸荒”的情況下托關(guān)系拿到的貸款。此后LPR多次下調(diào)，但由于加點(diǎn)實(shí)在太高，目前還是在5.75%的利率高位。

“昨晚得知這個(gè)消息，激動(dòng)地一夜沒睡好。”小陳說。按照此次存量首套房貸的調(diào)整辦法，調(diào)整后的貸款利率不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。如果按照下限計(jì)算，原利率5.75%將降至4.2%(當(dāng)時(shí)杭州首套房貸利率政策下限為LPR不加點(diǎn))。

對于購房者，1.55%的利率降幅是一筆厚厚的息差。以200萬商業(yè)貸款，20年本額等息還款為例，調(diào)整后，小陳的月供將從14042元降至12331元，每個(gè)月少了1711元，總利息少了41萬元。

還有一類就是置換人群，這里也包括了購買時(shí)不是家庭唯一住房，后期通過交易出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房的情況。

由于首套認(rèn)房不認(rèn)貸的規(guī)定，改善置換的老杭州人于先生也能享受到此次政策紅利。于先生是2021年初買的房，配了部分理財(cái)產(chǎn)品，將二套利率談到了6.05%。買了新房后賣了舊房，目前住房是家庭唯一。根據(jù)存量房貸利率調(diào)整，原二套利率將降至4.2%的首套利率，減負(fù)明顯。